Assurance vie

L’assurance-vie n’est pas un produit financier, mais un mode de détention d’un capital financier.

C’est assurément la « colonne vertébrale » de la gestion patrimoniale, car, quel que soit le volume du capital, l’assurance-vie répond à toutes les attentes des épargnants.

C’est d’abord une « stipulation pour soi-même » : l’argent investi dans une assurance-vie est d’abord destiné à soi-même en cas de besoin, immédiat ou futur.

En bref, l’argent appartient à l’épargnant qui pourra le faire fructifier en choisissant les meilleurs gestionnaires que nous conseillerons.

C’est donc le cadre idéal pour se constituer un capital destiné à assurer un complément de revenus à la retraite.

Mais c’est également une « stipulation pour autrui » car, grâce à la clause bénéficiaire du contrat d’assurance-vie, l’épargnant peut transmettre jusqu’à152 500 € (en cas de versement réalisé avant l’âge de 70 ans) à chaque bénéficiaire désigné en franchise totale d’imposition.

Un ménage qui a 3 enfants peut donc transmettre 457 500 € par contrat, soit 915 000 € sans droits de succession.

En effet, les bénéficiaires sont le plus souvent le conjoint survivant et les enfants, mais peuvent également être des tiers, qui bénéficient alors des mêmes avantages fiscaux.

La sélection des contrats d’assurance-vie avec les gestionnaires d’actifs ainsi que la rédaction précise de la clause bénéficiaire est le cœur de métier de la Nouvelle Financière.