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Cas clients
La Retraite, la Capitalisation
et la 8ème Merveille du Monde
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Une personne au SMIC cotise environ 500 € par mois pour le système de retraite par répartition actuel (part salariale + part patronale).
Pour ouvrir des droits à la retraite, il faut 43 années de cotisations actuellement.
Cette même personne au SMIC percevra alors approximativement 950 € de retraite par mois.
Au bout de 43 années, le montant total de cotisation sera de 258 000 €.
A la retraite à l’âge de 65 ans, son espérance de vie sera de 19 ans pour un homme et de 23 ans pour une femme.
- Pour un homme, le régime général dépensera, pour une retraite de 950 € par mois, 216 600 € pour une cotisation globale de 258 000 €.
Le rendement est négatif de près de 20% sur la durée de 43 ans. - Pour une femme, le régime général dépensera, pour une retraite de 950 € par mois, 262 200 € pour une cotisation globale de 258 000 €.
Le rendement est positif de 0,0162 % sur la durée de 43 ans, soit à peine 0,0004% par an.
Sans aucun doute, la retraite obligatoire du régime général est le placement le plus désastreux qui puisse exister, sur une durée de placement aussi longue.
Ces mêmes 500 € investis sur les marchés financiers pendant le même nombre d’années, avec une hypothèse de rendement :
De 4 % par an, permettraient toujours à cette même personne de partir à la retraite avec un capital d’environ 674 290, 21 € (258 000 € épargnés et 416 290,21 € d’intérêts).
De 5% par an, permettraient toujours à cette même personne de partir à la retraite avec un capital d’environ 881 023, 25 € (258 000 € épargnés et 623 023, 25 € d’intérêts).
De 6% par, ces mêmes 500 € investis permettraient toujours à cette même personne de partir à la retraite avec un capital de 1 161 283, 96 € (258 000 € épargnés et 903 283, 96 € d’intérêts).
Ces hypothèses de rendement de 4%, 5% et 6% sont aisément atteignables.
Le marché mondial des actions a offert une performance moyenne d’environ 8% par an depuis plus de deux siècles, malgré deux guerres mondiales, des crises économiques majeures, des récessions, etc…
En sélectionnant rigoureusement les excellents gestionnaires d’actifs, comme le fait La Nouvelle Financière depuis 20 ans, ce rendement est extrêmement facile à atteindre.
Cet exemple démontre la puissance de la capitalisation et plus précisément des intérêts composés.
Les intérêts composés sont les intérêts réinvestis, c’est-à-dire les intérêts sur les intérêts.
Cette notion fondamentale, pourtant relativement simple, est très mal enseignée en France et est quasiment un sujet tabou.
On attribut à Albert Einstein la citation suivante : « les intérêts composés sont la huitième merveille du monde.
Celui qui le comprend s’enrichit ; celui qui ne le comprend pas le paie ».
Les épargnants qui auront compris cette « huitième merveille du monde » pourront se constituer un capital-retraite en deux temps :
Nous contacterLe temps de la capitalisation durant l’activité professionnelle
Le temps de la distribution, au moment de la retraite
Le temps de la capitalisation :
C’est le temps de l’épargne mensuelle :
- 500 € par mois durant 43 ans à 5 % annuel génère un capital de 881 023, 25 € ;
- 100 € par mois durant 43 ans à 5% annuel génère un capital de 176 204, 55 € ;
Le temps de la distribution et la règle des 4% :
- L’épargnant qui aura économisé 500 € par mois durant 43 ans pourra retirer 4% de son capital constitué de 881 023, 25 €, qui sera renouvelé chaque année par des nouveaux intérêts : 35 240 € par an soit 2 936 €/mois ;
- L’épargnant qui aura économisé 100 € par mois durant 43 ans pourra retirer 4% de son capital constitué de 176 204,55 € : 7 048 € par an soit 587 € par mois .
En résumé
L’épargnant 1 qui a économisé 500 € par mois durant 43 ans jouit :
- D’une rente mensuelle de 2 936 €/mois ;
- D’un capital intact de 881 023, 25 € qu’il pourra transmettre à ses enfants ;
L’épargnant 2 qui a économisé 100 € par mois durant 43 ans jouit :
- D’une rente mensuelle de 587 € par mois ;
- D’un capital intact de 176 204, 55 € qu’il pourra transmettre à ses enfants.